Un exercice à faire
Le moment est-il idéal pour souscrire une rente ? Non, mais il l'est encore moins pour détenir un FERR composé uniquement de titres à revenu fixe.
Malgré l'augmentation des taux d'intérêt à long terme en 2013, je préférerais que ceux-ci soient plus élevés pour recommander les rentes viagères. Un taux supérieur de 1 % au moment de souscrire une rente se traduit par une prestation majorée d'environ 10 % pour le reste de vos jours. Mais qui peut prédire la prochaine hausse de taux ? Sans oublier qu'une hausse de taux réduit la valeur marchande des obligations que vous vendrez pour acheter la rente.
Si vous ne comptez que sur votre FERR en titres à revenu fixe, dont le solde diminue chaque année, tout comme vos retraits, pouvez-vous omettre de prendre une rente viagère en considération ? Non, vous devez au moins faire l'exercice, afin d'évaluer les avantages et les inconvénients de chaque option. De même, si votre portefeuille est équilibré, envisagez de remplacer une portion des titres à revenu fixe du FERR par une rente viagère.
Enfin, rappelez-vous qu'un REER ou un FERR peuvent être convertis en rente viagère (en totalité ou en partie), et ce, graduellement. Entre le FERR ou la rente, aucune option n'est parfaite. À vous d'établir vos priorités.
1 Pour les garanties, consultez www.assuris.ca
Hélène Gagné, F.Adm.A, gestionnaire de portefeuille chez Gestion privée PEAK (une division de Valeurs mobilières PEAK) Pl. Fin. et conseillère en sécurité financière, Gagné, Morin & Associés M.T.L.
