3. Investir prudemment et décaisser judicieusement
Le conseiller en sécurité financière Daniel Guillemette suggère de conjuguer une stratégie d’investissement qui comporte peu de risques à une stratégie de décaissement optimisée sur le plan fiscal, afin d’assurer votre indépendance financière. La personne fortunée qui vit bien paisiblement de ses économies en cultivant son jardin à la campagne, par exemple, doit accorder une attention accrue au décaissement de son actif pour en assurer la pé- rennité. «Des fonds communs de placement de catégorie T peuvent s’avérer utiles à cet effet», souligne à son tour Angela Iermieri. Les fonds communs de placement de catégorie T permettent à leur détenteur d’encaisser un revenu mensuel du portefeuille – de 4,5 à 6% de celui-ci annuellement, par exemple – qui comprend notamment un remboursement du capital. Ce remboursement est le type de revenu le plus avantageux sur le plan fiscal puisqu’il n’est pas imposable immédiatement et permet donc de reporter l’impôt à payer sur les intérêts, dividendes ou gains en capital générés à un moment où le revenu total est moins élevé. Résultat? Plus d’argent dans vos poches chaque mois, et votre capital durera plus longtemps !
4. Éviter les mauvaises surprises…
Daniel Guillemette recommande de vous assurer que votre conseiller est inscrit à la Chambre de la sécurité financière (CSF) avant de lui confier votre portefeuille. «Si un client d’un membre de la CSF est victime d’une fraude ou d’une faute professionnelle, il pourra obtenir un dédommagement, soit grâce à l’assurance responsabilité professionnelle du conseiller, soit par l’intermédiaire du fonds d’indemnisation prévu à cette fin», dit-il.
5. Recourir à une fiducie de protection d'actif
« Le transfert de biens du patrimoine d’un individu à une fiducie permet de protéger l’actif de cette personne dans l’éventualité d’une poursuite judiciaire, par exemple», explique Annie Boivin, directrice principale, planification fiscale et successorale, gestion de patrimoine TD. En règle générale, la majorité du patrimoine peut être transférée dans une fiducie, à l’exception des REER, des FERR, des CRI et des FRV. On peut aussi y regrouper la résidence principale, le chalet, les immeubles à revenus, le portefeuille de placement, les contrats d’assurance vie et les comptes bancaires. «La fiducie de protection d’actif est une stratégie pré- ventive qui exige une planification préalable, mais qui peut être efficace lorsque vient le moment de protéger l’indépendance financière d’un particulier », résume Annie Boivin. Attention, cependant! Certains transferts de biens vers la fiducie peuvent être contestés s’ils ont pour effet de rendre une personne insolvable.
