Trop d'aînés accordent leur confiance à une personne qui ne la mérite pas ou qui en abuse, constate l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement (OSBI).

Selon les dossiers de l'organisme fédéral, de 55 % à 60 % des plaintes présentées sont formulées par des personnes âgées de 60 ans et plus. « En général, les aînés ont davantage tendance à faire confiance aux autres et, malheureusement, ils se retrouvent parfois aux prises avec des problèmes financiers par la suite », indique Doug Melville, Ombudsman.

Afin d'éviter que d'autres aînés ne soient victimes de fraude, l'OSBI publie une liste des cinq problèmes courants auxquels ceux-ci semblent être exposés.

Placements inappropriés

Plusieurs personnes se plaignent auprès de l'OSBI que les placements qui leur ont été recommandés par leur conseiller étaient inappropriés à leur situation financière, à leurs objectifs de placement ou à leur tolérance au risque. Or, pour les aînés, qui ne disposent que de peu de temps pour récupérer les pertes subies, les répercussions sont d'autant plus importantes.

« Même si, en général, les investisseurs devraient pouvoir se fier aux recommandations faites par leur conseiller ou leur firme de placement, il leur incombe tout de même de prendre les mesures nécessaires pour limiter leurs pertes une fois qu'ils ont constaté (ou auraient dû constater) la présence d'un problème. Assurez-vous que votre conseiller connaît votre situation et que vous comprenez tous les documents sur lesquels vous apposez votre signature », conseille l'OSBI aux aînés par voie de communiqué.

Procurations

Certaines plaintes enregistrées par l'OSBI concernent des transactions réalisées par le détenteur d'une procuration au nom d'un aîné. D'autres requêtes sont plutôt déposées par des détenteurs de procuration parce que des fournisseurs de services financiers ont refusé de respecter les droits de procuration des détenteurs et d'appliquer leurs instructions.

À ce titre, l'organisme recommande aux clients de veiller à ce que tout formulaire de procuration énonce clairement les intentions de la personne qui l'accorde de même que les pouvoirs précis qui sont accordés. « Sachez que le détenteur d'une procuration ne doit agir que dans l'intérêt de la personne qui lui a donné la procuration. Certaines situations regrettables se produisent lorsque le détenteur d'une procuration décide d'agir dans son propre intérêt », prévient l'OSBI.

Arnaque des grands-parents

Une fraude qui fait souvent des victimes chez les aînés est l'arnaque des grands-parents. Lors de celle-ci survient, la personne âgée reçoit un appel téléphonique d'une personne affirmant être un de leurs petits-enfants ou un autre membre de la famille. Le fraudeur dit qu'il a des démêlés avec la justice ou qu'il a été victime d'un accident, et qu'il a besoin que de l'argent lui soit envoyé de toute urgence par télévirement.

« Il arrive parfois qu'un complice participe également à la fraude en prétendant être un avocat ou un professionnel de la santé de façon à accroître la pression exercée sur l'aîné. Comme le fraudeur demande à l'aîné de ne pas parler de sa situation à d'autres membres de la famille, ce n'est qu'après que l'argent a été envoyé que la fraude est découverte », note l'OSBI par voie de communiqué.

Délégation du contrôle des affaires financières

Souvent, des problèmes surviennent lorsqu'un aîné laisse son conjoint ou son partenaire gérer seul les finances du ménage. C'est le cas lorsque cette personne décède ou que la relation prend fin. Par exemple, un aîné peut se retrouver responsable d'une dette dont il ignorait l'existence. Selon l'OSBI, il arrive aussi que des contrats aient été signés ou que des transactions aient été faites au nom du couple, mais qu'un seul des deux conjoints n'en connaisse les dispositions.

« Afin d'éviter ce genre de situations, il est important, à tout moment de votre vie, d'être parfaitement au courant de la gestion de vos finances personnelles et d'y prendre part activement, même si cette gestion est assurée conjointement avec un partenaire », fait mention l'OSBI par voie de communiqué.

Documents financiers manquants

L'OSBI constate que de nombreuses plaintes sont déposées lorsqu'une personne âgée se souvient vaguement d'avoir acquis des placements comme des CPG ou des obligations et que ni lui ni l'institution financière ne peuvent retrouver les traces de cet achat.

« Gardez vos dossiers à jour, rangez-les dans un endroit sûr et veillez à informer d'autres personnes de l'endroit où ils se trouvent, ou à laisser des directives à suivre de façon à ce que tous vos documents et vos actifs puissent être retrouvés », recommande l'organisme.