REER 2012. Lorsque Cassandra a commencé à contribuer à son REER, il y a dix ans, le scénario prévoyait qu'elle obtiendrait un rendement de 6 % par an. Pourtant, depuis ce temps, elle n'a réalisé qu'un maigre 3 % annualisé. Inquiète de son niveau de vie à la retraite, elle aimerait redresser la situation.
Au cours des dix prochaines années, il lui faudra un rendement annuel composé de 7,25 % pour atteindre ses objectifs. Toutefois, compte tenu de l'incertitude financière, elle devra se résoudre à revoir son plan financier global.
«Par exemple, si vous comptiez laisser un montant à vos héritiers, vous pourriez réduire ce legs de manière à vous constituer une épargne-retraite plus confortable, dit Martin Blais. Ou encore, peut-être que les mauvais rendements de votre REER seront compensés par les gains réalisés sur vos placements immobiliers...»
Au besoin, modifiez votre plan financier pour redresser la situation. Par la même occasion, revoyez votre portefeuille afin de vous assurer que vos placements correspondent à votre profil d'investisseur. «Rappelez-vous que vous devriez normalement revoir votre plan de match et votre portefeuille tous les trois ou quatre ans», souligne Alexander Tkachyk. En réagissant plus vite, les solutions sont souvent plus simples.
