Comment arrimer ses besoins personnels à un fonds commun de placement à temps pour sa contribution au REER ? Quatre experts indépendants ont fait le travail et suggèrent un fonds qui convient à des investisseurs rendus à différentes étapes de leur parcours. Voici leurs coups de coeur. À noter : le rôle du gestionnaire de fonds est un critère important.
LE JEUNE AUDACIEUX
Suggestion de Michel Marcoux, président d'Avantages Services financiers
Fonds Fidelity Canada Plus
Ratio des frais de gestion : 2,25 %
Gestionnaire : Hugo Lavallée
Création : octobre 2011
Actif sous gestion : 90,8 M$
Actions canadiennes : 61,0 %
Actions américaines : 22,8 %
Rendement depuis un an : 9,2 % (au 30 novembre 2012)
Rang quartile : 2e (rendement meilleur que celui de 50 % des fonds équivalents)
Les cinq principaux titres
Kenexa 7 %
Dr. Pepper Snapple 5,3 %
OpenText 5,1 %
Robbins & Myers 4,6 %
Amerigroup 4,5 %
Pourquoi ce fonds
Le style de gestion actif d'Hugo Lavallée convient bien aux investisseurs plus tolérants au risque. Le chasseur de titres de croissance a une grande liberté d'action. Il a un penchant pour les PME, mais investit aussi dans les plus grandes entreprises lorsqu'il les juge attrayantes. Ce fonds peut aussi investir jusqu'à 40 % de son actif dans les actions américaines.
L'INVESTISSEUR À 10 ANS DE SA RETRAITE
Suggestion de Fabien Major, président de Major Gestion Privée
Fonds à revenu élevé Cambridge
Ratio des frais de gestion : 2,39 %
Gestionnaire : Robert Swanson
Création : juillet 2004
Actif sous gestion : 470,3 M$
Actions canadiennes : 56,4 %
Obligations : 27,1 %
Rendement depuis un an¹ : 6,2 %
Rang quartile : 2e (rendement meilleur que celui de 50 % des fonds équivalents)
¹ Depuis l'arrivée de M. Swanson.
Les cinq principaux titres
Inter Pipeline Fund 3,7 %
Granite REIT 3,4 %
Keyera Corp. 3,3 %
Banque TD 3,2 %
Allied Properties REIT 2,98 %
Pourquoi ce fonds
Avant son arrivée chez Cambridge il y a un an, Robert Swanson a démontré son habileté à fournir de bons rendements, tout en diminuant les risques et la volatilité. Ses fonds ont mérité sept prix Lipper, qui reconnaissent l'excellence des fonds. Les ex-fiducies de revenu, les dividendes et les obligations de sociétés sont les ingrédients de sa recette.
LE PROFESSIONNEL À MI-CARRIÈRE
Suggestion de Guy Daigneault, gestionnaire de portefeuille à la Financière Banque Nationale
Fonds Signature croissance et revenu
Ratio des frais de gestion : 2,4 %
Gestionnaire : Eric Bushell, Geoff Marshall
Création : novembre 2010
Actif sous gestion : 2,5 G$
Actions canadiennes : 28,3 %
Actions étrangères : 31,1 %
Obligations : 27,7 %
Rendement depuis dix ans : 7,3 %
Rang quartile : 1er (rendement meilleur que celui de 75 % des fonds équivalents)
Les cinq principaux titres
Banque TD 4,7 %
SPDR Gold E.T.F. 3,2 %
Banque CIBC 3,1 %
Eli Lilly & Co. 1,9 %
Banque Royale 1,8 %
Pourquoi ce fonds
Sa répartition de 60 % en actions et de 40 % en obligations est optimale à long terme pour un fonds équilibré. Il offre à la fois croissance et stabilité. Son mandat large lui permet aussi d'investir à l'étranger. Les actions et les obligations étrangères représentent actuellement 43 % du fonds. L'investisseur à mi-carrière peut réinvestir les distributions mensuelles dans l'achat de nouvelles parts du fonds.
LE RETRAITÉ QUI VIT DE SES ÉPARGNES
Suggestion de Dan Hallett, vice-président de HighView Financial Group
Fonds de revenu élevé Signature
Ratio des frais de gestion : 1,6 %
Gestionnaires : Geoff Marshall, Joe D'Angelo, Ryan Fitzgerald
Création : décembre 1996
Actif sous gestion : 4,1 G$
Actions canadiennes : 21,7 %
Actions étrangères : 29,8 %
Obligations canadiennes : 14,5 %
Obligations étrangères : 29,8 %
Rendement depuis trois ans² : 11,1 %
Rang quartile : 1er (rendement meilleur que celui de 75 % des fonds équivalents)
² Depuis le début du mandat de ces trois gestionnaires.
Les cinq principaux titres
Inter Pipeline Fund 2,1 %
Singapore Telecommunications 1,8 %
Suncor Énergie 1,8 %
Cominar (Fonds de placement) 1,6 %
Royal Dutch Shell 1,6 %
Pourquoi ce fonds
Ce fonds convient aussi bien aux retraités qu'aux investisseurs cherchant un placement unique pour leur compte d'épargne libre d'impôt (CELI) ou un régime d'épargne-études autogéré. Il est plus risqué qu'un fonds équilibré traditionnel, mais les distributions mensuelles versées sont solides grâce à une analyse méthodique de la part des gestionnaires concernant la capacité des sociétés en portefeuille de verser des dividendes durables.