Je suis veuve et à la retraite depuis un moment et je dois décaisser pour la première fois de mon FERR environ 32 000 $ cette année. Je pense confier la gestion de mon avoir à un professionnel. Je me demande comment choisir une petite firme sérieuse qui ne demandera pas des frais trop élevés, et s'il y a des moyens de diminuer l'impact fiscal du décaissement obligatoire.
- John Erin
Nous avons beaucoup résumé votre question... dans votre situation, il y a peu de possibilités de réduire l'impact du décaissement de votre FERR. Vous devriez plutôt chercher à gérer l'aspect fiscal à l'intérieur de votre portefeuille lui-même, en collaboration avec votre gestionnaire.
Le choix d'un gestionnaire n'est pas facile. Il faut magasiner comme pour n'importe quel autre service. N'hésitez pas à en rencontrer plusieurs avant de décider, sans vous gêner de poser toutes vos questions. Si vous voulez en savoir plus long, lisez le livre Savoir choisir son conseiller financier, de Jean Dupriez.
Enfin, concernant les frais, avec votre actif, vous ne devriez pas payer plus de 1 % par année. Si vous avez recours à un professionnel compétent, c'est une dépense justifiée.
Les vacances approchent, il ne vous reste que quelques semaines pour faire un grand ménage dans vos papiers. Au cours des dernières semaines, vous avez été nombreux à nous faire parvenir vos questions en matière de finances personnelles. Nous avons regroupé ces interrogations autour de l'immobilier, les placements et la fiscalité . Résultat : notre chroniqueur Bernard Mooney et nos journalistes Dominique Beauchamp, Marie-Claude Morin, Martin Jolicoeur et Jean Gagnon répondent à vos questions.
