Je suis à la recherche d'un planificateur financier. Je ne veux pas faire affaire avec le planificateur de ma banque, car la seule stratégie qu'il me propose est de placer mon argent dans un REER. Je ne trouve pas cela très stratégique. Où puis-je trouver un professionnel qui serait prêt à me proposer des stratégies financières ?
- Luis Miguel Leon
Voilà une question universelle. En effet, à chacune de mes conférences, on me demande comment procéder pour trouver un bon planificateur financier.
Cela n'est pas facile, mais pas impossible non plus, en autant que vous fassiez des recherches.
D'abord, en ce qui concerne vos attentes, j'ignore ce que vous entendez par " des stratégies financières ". Si vous cherchez un professionnel qui vous donnera des " trucs " pour vous enrichir rapidement, vous courez à votre perte.
Les professionnels sérieux refuseront de faire affaire avec vous et vous vous retrouverez avec un spéculateur aux promesses séduisantes, mais qui vous fera perdre votre capital.
Un planificateur financier fera d'abord le point sur votre situation et sur vos objectifs à long terme, avant de bâtir un plan solide qui vous permettra d'atteindre vos buts financiers. Il vous dira combien vous devez épargner chaque mois, comment investir cet argent et comment payer moins d'impôt.
On choisit un planificateur après avoir rencontré plusieurs candidats, en leur posant des questions sur leur façon de fonctionner, leur philosophie de placement, leur approche et les services qu'ils offrent.
Enfin, vous devez demander au planificateur comment il est rémunéré. Cela peut être à honoraires fixes (idéal, mais rare) ou par des commissions sur la vente de produits financiers.
Vous devriez choisir le planificateur qui cadre le mieux avec vos attentes et votre philosophie de placement, et celui avec lequel vous vous sentez le plus en confiance.
Pour débuter, je vous suggère de consulter le site de l'Institut québécois de la planification financière (www.iqpf.org), qui publie un répertoire de ses membres. Le site mentionne aussi des questions cruciales à poser au planificateur financier.
Enfin, c'est l'individu qui devrait primer sur l'institution. Je le mentionne parce que de nombreuses personnes ont des préjugés contre certaines institutions. Or, il y a des conseillers très compétents dans chaque institution.
Prudence avec l'analyse technique
À la suite de la lecture de votre réponse à un lecteur dans une récente chronique, je retiens qu'il est illusoire de croire qu'on peut anticiper les corrections ou les reprises boursières. Vous écrivez : " Ce vieux rêve sert à merveille les vendeurs de formules magiques, comme ceux qui commercialisent des systèmes d'analyse technique. " J'aimerais connaître votre opinion sur le système d'analyse que propose la firme Dorsey Wright.
- André B.
Je ne connais pas cette société. Cependant, sur son site Web (www.dorseywright.com), elle indique qu'elle offre des services d'analyse technique fondés sur l'approche du " Point & Figure ".
C'est un système qui élimine la composante " temps " et considère uniquement les mouvements de prix. Cela donne des graphiques avec des colonnes de X (lorsque le cours monte) et de O (lorsque le titre baisse).
Votre question m'a rappelé des souvenirs, car j'ai déjà étudié cela à mes débuts à la Bourse. De nombreuses personnes font leurs premiers pas à la Bourse en essayant les systèmes d'analyse technique qui promettent des rendements élevés et faciles. Après avoir perdu assez d'argent, on passe aux approches sérieuses. C'est du moins ce que j'ai fait.
Invitation à un webinaire REER
Vous êtes invité à participer au webinaire que j'animerai le 10 février prochain, à midi, sous le thème " Vous enrichir avec votre REER ". Nous y discuterons de stratégies pour tirer le maximum du REER. C'est gratuit. Cependant, vous devez vous inscrire sur notre site Internet (lesaffaires.com/evenements).
Des questions ?
Si vous avez des questions au sujet de vos finances personnelles ou de la Bourse, faites-les-nous parvenir par courriel à l'adresse suivante : questions@transcontinental.ca.
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