Je suis à la recherche d'un planificateur financier. Je ne veux pas faire affaire avec le planificateur de ma banque, car la seule stratégie qu'il me propose est de placer mon argent dans un REER. Je ne trouve pas cela très stratégique. Où puis-je trouver un professionnel qui serait prêt à me proposer des stratégies financières ?

- Luis Miguel Leon

Voilà une question universelle. En effet, à chacune de mes conférences, on me demande comment procéder pour trouver un bon planificateur financier.

Cela n'est pas facile, mais pas impossible non plus, en autant que vous fassiez des recherches.

D'abord, en ce qui concerne vos attentes, j'ignore ce que vous entendez par " des stratégies financières ". Si vous cherchez un professionnel qui vous donnera des " trucs " pour vous enrichir rapidement, vous courez à votre perte.

Les professionnels sérieux refuseront de faire affaire avec vous et vous vous retrouverez avec un spéculateur aux promesses séduisantes, mais qui vous fera perdre votre capital.

Un planificateur financier fera d'abord le point sur votre situation et sur vos objectifs à long terme, avant de bâtir un plan solide qui vous permettra d'atteindre vos buts financiers. Il vous dira combien vous devez épargner chaque mois, comment investir cet argent et comment payer moins d'impôt.

On choisit un planificateur après avoir rencontré plusieurs candidats, en leur posant des questions sur leur façon de fonctionner, leur philosophie de placement, leur approche et les services qu'ils offrent.

Enfin, vous devez demander au planificateur comment il est rémunéré. Cela peut être à honoraires fixes (idéal, mais rare) ou par des commissions sur la vente de produits financiers.

Vous devriez choisir le planificateur qui cadre le mieux avec vos attentes et votre philosophie de placement, et celui avec lequel vous vous sentez le plus en confiance.

Pour débuter, je vous suggère de consulter le site de l'Institut québécois de la planification financière (www.iqpf.org), qui publie un répertoire de ses membres. Le site mentionne aussi des questions cruciales à poser au planificateur financier.

Enfin, c'est l'individu qui devrait primer sur l'institution. Je le mentionne parce que de nombreuses personnes ont des préjugés contre certaines institutions. Or, il y a des conseillers très compétents dans chaque institution.