Blogue. Quels sont les changements que vous aimeriez qu’on apporte au régime enregistré d’épargne retraite (REER)?
Je me suis posé cette question en lisant qu’un comité à Ottawa s’était penché sur le REER et la retraite. En fait, le Comité sénatorial permanent des banques et du commerce a déposé le 19 octobre 2010 son rapport final, L’épargne-retraite : la clé d’une retraite confortable, dans lequel il fait six recommandations pour aider les Canadiens à augmenter la sécurité du revenu de retraite :
Parmi ces recommandations, il y a le maintien du plafond annuel de cotisation aux REER de 18 % du revenu gagné, jusqu’à concurrence d’un montant maximum (22 000 $ pour 2010), indexé en fonction de la croissance des salaires moyens. À mon avis, ce plafond devrait être augmenté, particulièrement pour les travailleurs autonomes.
Également, on recommande que les retraits des REER demeurent imposables, mais n’aient pas de répercussions sur l’admissibilité aux programmes gouvernementaux comme le Supplément de revenu garanti ou aux crédits d’impôt fondés sur le revenu, ni de répercussions sur leur montant, particulièrement pour les Canadiens à faible revenu. C’est une très bonne idée car la fiscalité actuelle punit les individus qui ont épargné toute leur vie.
On recommande de permettre des cotisations aux REER jusqu’à 75 ans, âge à partir duquel les cotisations et les revenus accumulés devraient servir à acheter des rentes viagères ou être convertis dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) (c’est 71 ans actuellement). Autre bonne idée.
Enfin, le comité recommande d’établir, outre les droits de cotisation annuels existants, un montant pour les cotisations à vie au CELI qui s’établirait pour commencer à 100 000 $ et qui devrait être relevé annuellement en fonction de l’indice des prix à la consommation; de plus, le report des droits de cotisation annuels inutilisés au CELI devrait être maintenu. Ça aussi c’est une très bonne idée.
En fait, j’ai été agréablement surpris par l’ensemble des recommandations de ce comité. Évidemment, il y a loin d’un rapport à une réalité législative, mais c’est au moins un bon départ.
À votre avis, quels changements ou améliorations devrait-on apporter au REER et au CELI pour aider les gens à se préparer financièrement à la retraite.
Bernard Mooney